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보험에 가입할 때, 보장 내용이나 보험료만 신경 쓰고 중요한 한 가지를 놓치는 경우가 많습니다. 바로 **'고지의무'**인데요! 고지의무를 제대로 이행하지 않으면 나중에 보험금을 청구할 때 거절당할 수 있습니다. 최악의 경우 보험이 무효가 될 수도 있습니다. 😨 그렇다면 보험 가입 전 꼭 알아야 할 고지의무 사항은 무엇일까요?
1️⃣ 고지의무란?
고지의무란 보험 계약자가 보험사에 본인의 건강 상태나 위험 요소 등을 정확하게 알릴 의무를 말합니다. 쉽게 말해, 보험사가 가입자의 건강 상태를 평가해 적절한 보험료와 보장 범위를 결정할 수 있도록 정보를 제공하는 과정이죠.
고지의무를 위반하면 보험사가 나중에 이를 문제 삼아 보험금을 지급하지 않거나 계약을 해지할 수 있습니다. 따라서 가입할 때 필요한 정보를 빠짐없이 제공하는 것이 중요합니다!
2️⃣ 고지의무 위반, 이렇게 문제가 됩니다!
보험금을 청구했는데 지급 거절을 당하는 주요 원인 중 하나가 바로 고지의무 위반입니다. 손해보험협회에서 발표한 상담 사례를 보면, 가입자들이 고지의무에 대해 오해하는 경우가 많다는 걸 알 수 있습니다.
✔️ "청약서 질문항목에 없으면 안 알려도 되나요?"
👉 NO! 기본적으로 청약서에 기재된 사항만 알리면 되지만, 계약과 관련된 중요한 사항이라면 질문항목에 없더라도 알려야 합니다. 예를 들어, 최근 건강검진에서 이상 소견이 나왔거나 지속적인 치료가 필요한 경우라면 반드시 고지해야 합니다.
✔️ "10년 전에 암 치료를 받고 완치됐는데, 이것도 알려야 하나요?"
👉 경우에 따라 다릅니다!
- 보험사에서는 일반적으로 최근 5년 내 진단·치료·수술 이력을 기준으로 고지 여부를 판단합니다.
- 10년 전에 치료를 받고 5년 이상 재발 없이 완치되었다면 고지할 필요가 없습니다.
- 하지만 최근 검진에서 암 재발 가능성을 지적받거나 추가 검사가 필요하다는 진단을 받았다면 반드시 고지해야 합니다!
✔️ "설계사가 ‘기재 안 해도 된다’고 해서 안 썼어요!"
👉 이 경우에도 주의해야 합니다. 만약 설계사가 특정 정보를 기재하지 않아도 된다고 했고, 이후 보험금 청구 시 문제가 된다면 설계사가 이를 기재하지 않도록 유도했다는 증거(문자, 녹음 등)가 있어야 합니다. 그렇지 않으면 고지의무 위반으로 간주될 가능성이 높습니다.
3️⃣ 보험 가입 전, 꼭 확인해야 할 체크리스트 ✅
보험 계약을 체결하기 전에 다음 사항을 꼼꼼히 확인하세요!
🔹 건강 관련 정보: 최근 5년간 병원 진료, 수술, 투약 기록이 있는지 확인하기
🔹 진단 기록: 건강검진 결과 이상 소견 여부 확인
🔹 입원 및 치료 이력: 특정 질병으로 장기간 치료받은 경험이 있는지
🔹 보험사 질문 사항 체크: 보험사에서 제공하는 청약서 질문항목을 빠짐없이 확인하고 답변
🔹 설계사와의 상담 내용 기록: 중요한 상담 내용은 녹음 또는 문자로 남겨두기
4️⃣ 고지의무, 정확하게 지키는 방법
💡 진실된 정보 제공: 모호한 답변은 피하고, 있는 그대로 사실을 전달하세요.
💡 의심 가는 사항도 알리기: 애매한 내용이라면 보험사에 문의해서 확인하는 것이 좋습니다.
💡 문서로 남겨두기: 건강 상태에 대한 정보를 제출했다면 증빙자료를 남겨두세요.
고지의무, 소홀하면 보험금 못 받습니다!
보험 가입 전 조금만 더 신경 쓰면 나중에 보험금을 거절당하는 상황을 피할 수 있습니다. 청약서 질문항목뿐만 아니라, 중요한 건강 정보를 보험사에 투명하게 알리는 것이 핵심입니다.
보험 가입 전에 꼭 고지의무 체크리스트를 활용하고, 설계사의 말만 믿지 말고 직접 확인하는 습관을 들이세요. 그래야 보험금을 제대로 받을 수 있는 안전한 계약이 됩니다!